“知产”变“资产”！金融“活水”滋养创新企业热门看点

2023-05-01 04:56:42 国际金融报

以兴业银行上海分行为代表的沪上金融机构通过加强政银企合作，创新金融服务产品，让知识产权质押融资惠及更多企业，畅通“知产”变“资产”渠道，为企业创新引来金融“活水”。

2023年4月26日是第23个世界知识产权日。“轻资产、重研发”的创新型中小企业如何利用知识产权破解“融资难、融资贵”困局？

【资料图】

4月27日，在上海奉贤现代农业园区，上海丰科生物科技股份有限公司（下称“丰科生物”）研发中心在进行食用菌新品种的培育工作，技术人员正忙着在试验室里制作培养基，用马铃薯、葡萄糖、琼脂给蘑菇“烧饭”。在这里，记者深刻感受到了科研的魅力：在零下100多度的液氮罐里，食用菌的菌种保藏期限长达20至30年；目前世界上最好的白玉菇专利菌株诞生于此，可以说种子就是农业的“芯片”……

而就在去年末，这个研发中心遭遇了资金困境。丰科生物财务总监李超文在接受记者采访时说：“当时我们的技术研发中心需要升级，资金周转遇到困难。没想到通过知识产权质押贷款，获得了兴业银行上海分行提供的1000万元普惠金融贷款，解了燃眉之急。”

丰科生物曾于2011年6月创业板IPO上会，但未获通过。当前股票发行注册制全面实施，丰科生物对于上市的追求从未停止，目前处于上市辅导阶段。“有可能是主板或科创板，这两个方向。”李超文透露。

让知识产权“变现”

丰科生物于2001年12月成立，是珍稀食药用菌行业集技术研发、生产销售、贸易、品牌建设于一体的高新技术企业，拥有发明专利和实用新型专利40余项。公司重视研发投入，平均投入不低于销售额的5%，近三年累计投入约5000万元。

2022年末，公司的技术研发中心需要升级，资金周转遇到困难。“我们了解到丰科的贷款需求后，对公司的专利情况、外部信息、资质情况进行了初步了解，然后安排公司进行专业的评估，评估结果非常优秀。最终，我们结合公司的实际财务需求、专利价值，完成1000万元普惠金融贷款的投放，贷款利率较低，期限为一年。”兴业银行上海分行虹口支行客户经理顾磊说。

“我们做知识产权质押，开始报了15个专利，兴业银行给我们做融资审批。但办理抵押的时候，知识产权局告知由于被人提了（专利侵权）反诉，有一个专利是无效的。兴业银行马上做了更改方案。”李超文回忆道。

“我们为了保证快速落地放款，从中选出了几项比较有代表性的、价值比较高的专利，进行质押融资的业务。”顾磊表示，最后审批下来的额度也没有改变。

通过绿色通道，兴业银行上海虹口支行一周之内就完成了授信的审批。不过好事多磨，之后的办理流程比较曲折，刚好碰上去年年底那波疫情高峰，被隔离在家中。今年过完年之后，兴业银行立马安排放款，包括办理知识产权质押手续，在年后一周内完成这笔贷款的投放。

“兴业银行给我们感受最深的就是：专业、高效。”李超文坦言，兴业银行上海分行提供的知识产权质押融资业务，大大缓解了公司的资金压力。有了足够的资金，公司就有充足的动力研发新产品，开拓新市场。

据悉，知识产权质押贷款还可以享受到政府贴息。上海多个区推出了知识产权质押融资贴息政策，在企业结清贷款后，可获得贷款利息50%的补贴，最高不超过20万元。

无形资产如何定价

传统的银行贷款大多采用房产、机器设备等作为抵押物，而知识产权（包括专利权、商标权、著作权）这种无形资产作为抵押物，如何进行市场定价？

兴业银行上海分行普惠金融部（乡村振兴部）总经理助理蔡凯云介绍，兴业银行创设的“知识产权质押贷款”，是以企业拥有的发明专利、实用新型专利、商标等各类知识产权作质押，质押率不超过知识产权评估价值的40%，是“纯知识产权”质押。并且形成了“政银配合、专业评估、绿色审批、线上质押”的“一站式”服务链条。

“知识产权评估一般有三种方法：成本法、市场法和收益法。成本法就是研发一个新知识产权的成本；市场法就是市场转让一个类似知识产权的交易价格；收益法就是估测对销售带来的影响，按照一定模型的价格来判断资产价值。我们的合作伙伴会根据企业的特点，选择一个比较合适的方式去确认它的价格，然后提供给我们。”蔡凯云告诉本报记者。

与以往政府主导型的知识产权“银行+科技担保机构+专利权反担保”间接质押模式相比，市场化的知识产权质押贷款业务的担保流程更加优化，可以进一步降低企业融资成本。

为企业创新注入活水

当前，上海正以高标准推进知识产权强市建设，加快建设国际知识产权保护高地和国际知识产权中心城市。

今年3月，上海银保监局出台《关于进一步完善金融服务优化上海营商环境和支持经济高质量发展的通知》。其中提到，建设知识产权融资示范区，鼓励银行机构研发以知识产权评估为核心的评价工具，力争2023年知识产权质押贷款余额突破100亿元，达到全国领先水平。

兴业银行上海分行响应号召，积极创新业务，发挥好金融“加速器”作用。“我们今年知识产权质押贷款总量接近160笔，贷款金额12亿元，成为我们业务的一个重点。”蔡凯云进一步表示，“在科创立国的大趋势下，企业依靠技术推动发展这个特征越来越明显，跟原来主要靠资金推动的逻辑不一样。所以，我们希望通过知识产权质押融资这个产品，低成本帮助企业加大研发投入，进一步推动企业的市场发展。”

同时，该行不断拓展业务覆盖范围，目前知识产权质押客户群体涉及行业包括：集成电路、人工智能、生物医药、民用航空、废弃物处理与再利用、环保节能材料等。

知识产权质押融资不仅是打破中小企业融资瓶颈的工具，更是推动其实现产业升级、创新发展的重要手段。以兴业银行上海分行为代表的沪上金融机构通过加强政银企合作，创新金融服务产品，让知识产权质押融资惠及更多企业，畅通“知产”变“资产”渠道，为企业创新引来金融“活水”。

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